Ouch !
Vous le savez sûrement, le système de retraite américain repose essentiellement sur des fonds de pension.
Il y a deux semaines, je rencontre une charmante américaine entre deux âges dans l’ascenseur :
- vous êtes à TIAA-CREF, me demande-t-elle ?
- Yes I am, lui répondis-je
TIAA-CREF est une des boîtes chargées de gérer l’argent de vos cotisations retraite.
- vous avez vu votre dernier statement ?
- pas du tout, continuai-je, me disant qu’il faudrait d’ailleurs que je dise à TIAA-CREF de corriger l’orthographe de mon nom qu’ils ont n’ont jamais su écrire
- et bien, je peux vous dire que ce n’est pas la joie … conclut-elle d’un air contrit.
Tadaaa, ce soir je reçois mon statement. Effectivement ce n’est pas la joie pour deux raisons :
- depuis le début de l’année, je n’ai cotisé pour ma retraite que 1700 $, ce qui n’est pas beaucoup, il faut bien le dire. Il va falloir que je remonte un peu mon niveau de cotisation !
- pire, sur les 1700 $ que j’ai cotisés cette année, 800 $ ont été perdus en bourse.
Effectivement ça fait mal. La bonne nouvelle dans la mauvaise nouvelle, c’est que je ne cotise pas beaucoup manifestement, donc je n’ai pas perdu beaucoup non plus 
. Lorsque j’ai choisi mon mode de retraite, j’ai gardé tous les trucs pas défaut car de toutes façons, je n’avais pas l’intention de prendre ma retraite aux US, et que je n’avais pas envie de perdre du temps à peaufiner mes investissements boursiers (le libéralisme économique total ne s’exerce que si vous êtes prêts à passer des dizaines d’heures à absorber l’information, en cela, c’est une certaine arnaque, car il ne faut vraiment rien avoir à faire de ses journées pour exercer son choix de façon optimale !). Il semble donc que par défaut :
- le retraité américain vieillira pauvre
- le retraité investit … 90% de sa retraite en bourse !!! (oui, c’est le chiffre effarant du camembert détaillant mes investissements)
Je crois qu’il va falloir que je change un peu tout cela 
.
(que ma maman se rassure, j’essaie d’économiser pas mal par ailleurs dans des comptes d’épargne à taux garanti, je n’ai certainement pas l’âme d’un boursicouteur, mon aversion au risque est quasi-illimitée).
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October 13th, 2008 at 05:10
Comme l’explique Felix Salmon dans un de ses posts, c’est au contraire une excellente nouvelle pour toi (enfin, si tu choisissais de rester aux US)!
Ben oui, tu as encore longtemps à épargner pour ta retraite, le marché est bas –> tu vas avoir des années d’accumulation à bas prix pour un rendement supérieur pour les années de ta retraite. Le rendement aujourd’hui n’a aucun sens (il n’aurait rien changé que tu n’aies pas vu ce papier), c’est au moment de la liquidation que ça compte : la vie est beaucoup plus dure pour ceux qui s’apprêtaient à la prendre maintenant, et qui subissent de plein fouet la baisse de leurs actifs.
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October 13th, 2008 at 08:30
Oui, c’est ce que m’a dit mon chef aussi. En même temps, si les cycles économiques ont une période de 30 ans, j’ai intérêt à faire très attention au moment de la retraite
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October 13th, 2008 at 18:20
Je pense quand même que la proportion investie en action dans le choix par défaut aux USA doit diminuer avec l’age mais bon je n’en suis pas sur. A l’occasion une question a poser
.
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October 15th, 2008 at 09:06
Ou bien, convertir ton investissement en produits moins risques a l’approche de ta retraite. C’est d’ailleurs le comportement par defaut de ma pension, qui migre progressivement le capital accumule des fonds en actions vers des fonds monetaires ou en obligations une dizaine d’annees avant l’age de la retraite.
Avoir 95% de sa pension en action, c’est tres raisonable quand on a 30ans, mais la veille de la retraite, c’est un peu la roulette Russe (sauf a avoir d’autre ressources par ailleurs).
LFaB, de passage.
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